RSU和bonus可以增加我的购房贷款预算吗？

有一些贷款机构会接受 RSU 和Bonus收入作为您的抵押贷款或再融资申请的一部分，但您需要遵守某些规则。贷款机构有不同的方法来计算 RSU 和奖金收入。

• 什么是 RSU？

高科技公司和大公司可能会向其员工提供限制性股票单位 (RSU) 作为额外的补偿形式。简而言之，RSU 是公司股票，没有完全归属员工，但可以而且将来会出现在员工的账户。通常，员工需要等待一定的时间，即股票的归属期才能正式成为他们的股票。一旦归属，它们就是您的，您可以决定是将它们转换成现金还是持有它们。

• 我什么时候可以在贷款申请中使用 RSU？

要让贷款机构将您的 RSU 视为您收入的一部分，必须满足以下几个一般条件：

授予您限制性股票的雇主必须是上市公司。

基于绩效的归属：您必须在同一雇主处拥有至少连续 2 年的既定 RSU

基于时间的归属：您必须拥有 1 年的归属 RSU

必须预测您的 RSU 收入将在未来 3 年保持类似水平。

RSU 必须占您总收入的 35% 以下。

您必须向贷款机构提供归属时间表、过去 2 年的工资单、W2 表格、纳税申报表和限制性股票单位授予协议。

欲了解更多详情，请联系我们。

• 贷款机构如何计算 RSU 收入？

由于股票价格可能会在短时间内发生巨大变化，因此贷款机构通常会查看 52 周的平均股票价格来计算您的 RSU 的价值。他们还将使用您提供的信息，因此请务必提供尽可能多的有关 RSU 协议条款和条件的文件。

• 什么是Bonus奖金收入？

奖金收入是您从雇主那里收到的作为常规工资的奖金的任何款项。需要注意的是，如果超过 25% 的收入被描述为来自奖金或佣金，那么从技术上讲，您被视为个体经营者，您的申请将按此方式编写。

• 我什么时候可以在贷款申请中使用奖金收入？

与 RSU 类似，您需要提供工资单、W2 表格、纳税申报表和任何其他证明过去 2 年或更长时间的定期奖金历史的文件。贷款机构还希望确保您的奖金将继续发放。这通常在公司的书面雇佣证明中有所描述。

• 贷款机构如何计算奖金收入？

这比 RSU 的计算要简单得多。贷款机构通常会将您在过去 2 年收到的奖金收入总额除以总月数 (24) 来计算平均月收入。与 RSU 一样，该数字随后会添加到您的固定月收入中。

但最重要的是，请记住，没有通用的方法来计算和核算 RSU 和奖金收入。限制因贷方而异，因此在签订合同之前货比三家并比较报价至关重要。